CFP (Certified Financial Planner)即國(guó)際金融理財(cái)師、注冊(cè)金融理財(cái)師或者注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師。金融理財(cái)師是遵循金融理財(cái)規(guī)范流程的六大步驟、幫助客戶實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的專業(yè)人士，CFP的含金量可比肩RFP。
招收對(duì)象 | 具有國(guó)民教育序列大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷，保險(xiǎn)公司及商業(yè)銀行、基金公司、證券公司、投資公司、期貨公司、理財(cái)公司等金融機(jī)構(gòu)的基層單位從業(yè)人員。 |
申報(bào)條件 | （凡符合以下任意條件者，均可報(bào)名） 1、在校大學(xué)生及研究生; 2、相關(guān)專業(yè)?？飘厴I(yè)生; 3、理財(cái)機(jī)構(gòu)相關(guān)從業(yè)人員 |
培訓(xùn)目標(biāo) | 培養(yǎng)具備金融理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，把握國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策動(dòng)態(tài)，熟悉各金融市場(chǎng)的運(yùn)作和個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹?，能夠運(yùn)用現(xiàn)代金融工具，為個(gè)人提供金融投資、理財(cái)服務(wù)高素質(zhì)普及型的金融理財(cái)師。針對(duì)個(gè)人、家庭的理財(cái)目標(biāo)，能提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)，全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的金融理財(cái)方案，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。 |
核心課程 | 必修課程：現(xiàn)代家庭理財(cái)規(guī)劃 金融理財(cái) 如何投資 稅收籌劃 理財(cái)顧問(wèn)式行銷 |
選修課程：現(xiàn)代家庭理財(cái)規(guī)劃 保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃 | |
考試及證書頒發(fā) | AFP金融理財(cái)師認(rèn)證證書必須經(jīng)考試取得，實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一考試，參加學(xué)習(xí)修滿規(guī)定學(xué)分并通過(guò)考試合格后， 是由FPSB頒發(fā)國(guó)際證書頒發(fā)《AFP金融理財(cái)師》資質(zhì)證書。持證人可以在從事金融理財(cái)業(yè)務(wù)中使用AFP商標(biāo)。 |
模塊 | 內(nèi)容 | 課時(shí) |
金融理財(cái)基礎(chǔ) | 金融理財(cái)與CFP資格認(rèn)證制度 金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則與執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則 理財(cái)與經(jīng)濟(jì)學(xué)、理財(cái)與法律 金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管 | 13.5小時(shí) |
金融理財(cái)基本技能 | 家庭財(cái)務(wù)報(bào)表編制與財(cái)務(wù)診斷 客戶價(jià)值取向與行為特征分析 貨幣時(shí)間價(jià)值與金融理財(cái)工具及其運(yùn)用 | 16.5小時(shí) |
家庭綜合理財(cái) | 居住規(guī)劃與房產(chǎn)投資 信用與債務(wù)管理 教育金規(guī)劃 特殊事件理財(cái)規(guī)劃 | 12小時(shí) |
投資規(guī)劃 | 投資規(guī)劃環(huán)境 投資理論與市場(chǎng)有效性 債券市場(chǎng)與債券投資 股票市場(chǎng)與股票投資 衍生金融產(chǎn)品與外匯投資 資產(chǎn)配置與績(jī)效評(píng)估 | 24小時(shí) |
風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 | 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 保險(xiǎn)基本原理 人壽保險(xiǎn) 意外、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn) | 12小時(shí) |
退休規(guī)劃與員工福利 | 退休規(guī)劃原理 員工福利與薪酬 社會(huì)保障 單位福利 | 6小時(shí) |
稅收籌劃與遺產(chǎn)規(guī)劃 | 所得稅概述 稅收籌劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 | 6小時(shí) |
金融理財(cái)綜合 | 綜合理財(cái)規(guī)劃原理與EXCEL案例示范 理財(cái)規(guī)劃軟件案例示范 理財(cái)案例制作 理財(cái)案例發(fā)布 | 18小時(shí) |
合 計(jì) | 108小時(shí) | |
作為一名“金融理財(cái)師”，必須能夠正確分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，并根據(jù)客戶所處的生涯階段和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶量身定做一份合理的理財(cái)方案。 一般而言，各國(guó)政府都沒(méi)有針對(duì)“金融理財(cái)師”設(shè)立對(duì)應(yīng)的管理標(biāo)準(zhǔn)，而是根據(jù)各種金融顧問(wèn)所提供的服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。例如，在提供理財(cái)服務(wù)的同時(shí)又從事證券經(jīng)紀(jì)或提供證券咨詢服務(wù)的理財(cái)工作者，就被劃為證券經(jīng)紀(jì)人或投資顧問(wèn)的監(jiān)管范疇，他的服務(wù)受到證券監(jiān)管部門的監(jiān)督，違規(guī)行為要受到相應(yīng)的法律制裁。 為了保證金融理財(cái)師的服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)市場(chǎng)秩序，國(guó)際上的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是，成立自律性、非營(yíng)利、非政府的專業(yè)資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)，通過(guò)對(duì)達(dá)到一定專業(yè)水平和道德水準(zhǔn)的金融理財(cái)人員進(jìn)行認(rèn)證管理，提高行業(yè)公信力。
CFP（國(guó)際金融理財(cái)師），是CFP資格認(rèn)證體系的較高級(jí)。CFP資格證書是美國(guó)以及全世界公認(rèn)的金融理財(cái)行業(yè)權(quán)威等級(jí)證書。 CFP資格廣泛授予金融理財(cái)領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)人員，包括理財(cái)經(jīng)理、基金經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、投資顧問(wèn)、投資銀行家、理財(cái)顧問(wèn)等等。2009年以前，CFP資格證書由中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(標(biāo)委會(huì))進(jìn)行認(rèn)證，2009年開(kāi)始，隨著標(biāo)委會(huì)轉(zhuǎn)型為國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)專家委員會(huì)和現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)(上海)有限公司(也即FPSB China)之后，CFP資格由FPSB China進(jìn)行認(rèn)證。CFP資格已經(jīng)納入FPSB國(guó)際認(rèn)證體系。
世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加速和全球金融理財(cái)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，帶來(lái)的是對(duì)金融理財(cái)從業(yè)人員，尤其是財(cái)富管理和資本市場(chǎng)運(yùn)作的專業(yè)人才的大量需求。中國(guó)高級(jí)金融人才奇缺，金融理財(cái)師更是存在巨大供需缺口。獲得CFP證書，意味著獲得無(wú)可比擬的高薪和令人尊敬的工作性質(zhì)!
在國(guó)際化和本土化共舉的前提下，中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)的目標(biāo)是在美國(guó)"4E "準(zhǔn)則的基礎(chǔ)上確立和提升《注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師》的職業(yè)操守、專業(yè)要求和職業(yè)方式等各方面的標(biāo)準(zhǔn)，并提高全球范圍內(nèi)公眾對(duì)中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)會(huì)員的認(rèn)可。 CFP資格作為一種理財(cái)專業(yè)會(huì)員資格，已成為大中華范圍內(nèi)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)認(rèn)可的通行證。在金融業(yè)，擁有多少CFP持證人是衡量該機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。
資格認(rèn)證
2004年9月1日，中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，F(xiàn)inancial Planning Standards Council of China（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，F(xiàn)PSCC）正式成立。首屆主任為在中國(guó)金融界享有崇高威望的劉鴻儒教授，副主任為中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)張福榮、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)劉偉教授，秘書長(zhǎng)為蔡重直博士。 針對(duì)中國(guó)金融理財(cái)服務(wù)缺乏專業(yè)資格認(rèn)證的現(xiàn)狀，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)三年的調(diào)查研究，決定在中國(guó)引進(jìn)國(guó)際CFP專業(yè)資格認(rèn)證制度。 CFP是Certified Financial Planner的首字母縮寫，是從事金融理財(cái)，達(dá)到國(guó)際CFP組織所規(guī)定的教育（Education）、考試（Examination）、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）標(biāo)準(zhǔn)（以下簡(jiǎn)稱為“4E”標(biāo)準(zhǔn)），并取得資格認(rèn)證的專業(yè)人士。 考慮到國(guó)內(nèi)對(duì)于具備基本理財(cái)技能的金融理財(cái)師的需求數(shù)量和急迫性均遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)具備國(guó)際水準(zhǔn)的CFP，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)決定采用多數(shù)國(guó)際CFP組織正式成員的做法，在中國(guó)實(shí)施兩級(jí)金融理財(cái)師認(rèn)證制度。除了認(rèn)證國(guó)際金融理財(cái)師（Certified Financial Planner，以下簡(jiǎn)稱CFP）以外，還認(rèn)證金融理財(cái)師（Associate Financial Planner，以下簡(jiǎn)稱AFP）。
考試時(shí)間
考試頻次將由原來(lái)CFP每年2次大大增加，CFP 12次/年左右。2013年還將適當(dāng)增加考試場(chǎng)次，考試時(shí)間盡可能在全年均勻分布，做到除節(jié)假日之外周周有考試，為考生提供更多選擇。
考試費(fèi)用
1.AFP資格認(rèn)證考試的考試費(fèi)為人民幣890元。
2.CFP資格認(rèn)證考試的全科考試費(fèi)用為人民幣1780元，其中：
《投資規(guī)劃》考試費(fèi)為人民幣450元；
《員工福利與退休計(jì)劃》考試費(fèi)為人民幣225元；
《個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃》考試費(fèi)為人民幣225元；
《個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃》考試費(fèi)為人民幣370元；
《綜合案例分析》考試費(fèi)為人民幣510元；
典型的CFP
實(shí)務(wù)者形象
典型的 CFP 實(shí)務(wù)者是40歲以上的男性，除持有CFP@資格外，一半以上的人同時(shí)持有證券、保險(xiǎn)或者其他2個(gè)以上的資格。例如作為投資顧問(wèn)而對(duì)投資進(jìn)行咨詢時(shí)，獲得的報(bào)酬必須持有聯(lián)邦認(rèn)可的投資顧問(wèn)資格。作為商業(yè)類型，可以認(rèn)為是以Financial Planning為主業(yè)，但在實(shí)際的商業(yè)經(jīng)營(yíng)中，在做生活規(guī)劃的同時(shí)，還伴隨有金融商品的推銷、或者是稅務(wù)、會(huì)計(jì)咨詢等等，幾乎所有的FP商業(yè)服務(wù)都是有兩個(gè)以上的綜合型服務(wù)組合而成的。在被調(diào)查的CFP實(shí)務(wù)者對(duì)象中，被金融機(jī)關(guān)雇用的占全體人員的21%。39%的人員在保持獨(dú)立性的同時(shí)，與大型的Financial Planning服務(wù)型公司合伙工作。剩余的40%獨(dú)立開(kāi)展事業(yè)。
從業(yè)種類比率
銀行 20% 稅務(wù)對(duì)策 5% 保險(xiǎn) 5% 證券 9% 金融策劃（理財(cái)） 56% 其它 7%
報(bào)酬形態(tài)
典型的CFP收入是由手續(xù)費(fèi)和傭金兩方面構(gòu)成的。也就是通過(guò)為顧客管理和運(yùn)用資產(chǎn)而按一定比例（通常是6%-10%）收取手續(xù)費(fèi)；以及當(dāng)出售特定的商品時(shí)，從該商品的所有權(quán)人處獲得一定的手續(xù)費(fèi)（傭金）。這兩種收入構(gòu)成了CFP報(bào)酬基本形態(tài)。
還有美國(guó)的CFP實(shí)務(wù)者以小時(shí)為單位，做顧問(wèn)收費(fèi)的情形是極為少見(jiàn)的。但按小時(shí)支付工資的情形是有的，一般每小時(shí)可以獲得120美元左右。
報(bào)酬支付形式比率
手續(xù)費(fèi)和傭金 41% 單純傭金或以傭金為主 25% 單純手續(xù)費(fèi) 23% 工資 9% 其它 2%
運(yùn)用的資產(chǎn)和顧客數(shù)
CFP 的從業(yè)者，平均管理/運(yùn)用資產(chǎn)可達(dá)6700萬(wàn)美元。但是中位值是2000萬(wàn)美元，有相當(dāng)一部分的FP是存到了特別的顧客資產(chǎn)中，平均顧客數(shù)為280人，中位值為188人。
典型的顧客形象
CFP 從業(yè)者所擁有的典型顧客形象是，45歲以上的個(gè)人，平均總資產(chǎn)由1千300萬(wàn)美元，（中值為39萬(wàn)美元），平均年收入13萬(wàn)1千美元。（中值7萬(wàn)5千美元）。可以用作投資或儲(chǔ)蓄的大約在早年收入的10%左右。這些人對(duì)于投資和養(yǎng)老金的計(jì)劃具有一定程度的知識(shí)，但對(duì)稅金、保險(xiǎn)、繼承計(jì)劃等就所知甚少了。咨詢CFP經(jīng)營(yíng)者的原因一般是“即將到養(yǎng)老年金的計(jì)劃時(shí)期了”、“年金和退休金賬戶的存款（IRA）變更”、“突然有遺產(chǎn)收入”等等。
