理財(cái)規(guī)劃，是伴隨大家一生的，如何做理財(cái)規(guī)劃呢？下面就簡單說說如何做。
1、知己知彼，有根有據(jù)
“知己”是了解自己的目前財(cái)務(wù)狀況與資產(chǎn)，“知彼”就是你的工作以及你的各種收入來源。做到知己知彼才能全方位了解自己，才可以匹配最合適自己的理財(cái)策略。
2、測評你的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最佳匹配
風(fēng)險(xiǎn)偏好，通俗來講是指為了實(shí)現(xiàn)人生財(cái)富目標(biāo)，投資者在承擔(dān)不確定風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所持的態(tài)度。一般來說分為：非常進(jìn)取型、溫和進(jìn)取型、中庸穩(wěn)健型、溫和保守型、非常保守型。如何知道自己屬于哪類型的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢？一般在銀行網(wǎng)站上或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)測評，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于哪種類型將決定你匹配哪類理財(cái)產(chǎn)品，達(dá)到最佳匹配。
3、確定你的理財(cái)規(guī)劃周期
理財(cái)規(guī)劃類似于規(guī)劃人的一生，人的一生分為幾個(gè)階段，理財(cái)規(guī)劃也是根據(jù)人生中不斷階段采取不同的策略。按照國內(nèi)外知名家庭生命周期理論分為家庭形成期（建立家庭生養(yǎng)子女）、家庭成長期（子女長大就學(xué)）、家庭成熟期（子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。
4、了解自己的收支狀況
人在生活消費(fèi)中，一般有兩種支出：第一種，強(qiáng)制性支出，也叫義務(wù)性支出 ，即收入中必須優(yōu)先滿足的支出，是一種剛性需求。包括日常生活基本開銷、償還負(fù)債支出、保險(xiǎn)等各種續(xù)費(fèi)支出。把總收入減去強(qiáng)制性支出，就是選擇性支出，這就是第二種，選擇性支出 也叫任意性支出。把你的收入和支出列出來，然后分開，算出自己一個(gè)月當(dāng)中，大概可以用多少錢來理財(cái)，這個(gè)很重要。最直接，最粗暴的方式，就是把強(qiáng)制性支出去掉后，結(jié)合自己情況 ，做強(qiáng)制儲蓄，強(qiáng)制理財(cái)。例如，你收入五千，強(qiáng)制性支出三千后，拿500-1000元做強(qiáng)制理財(cái)。
5、了解投資理財(cái)產(chǎn)品
目前市面上有好多理財(cái)產(chǎn)品有活期、余額寶、銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金 、貴金屬、外匯、期貨、國債、大額定期存單等。找到合適自己的理財(cái)產(chǎn)品就進(jìn)行投資理財(cái)了。
6、資產(chǎn)合理匹配
資產(chǎn)合理匹配有好多方式，金字塔匹配原理是目前用得比較多的方式，下面以穩(wěn)健型為例子說明金字塔投資理財(cái)分配策略，這種策略合適大部分人，優(yōu)勢就是穩(wěn)健，收益相對較好，穩(wěn)中求健。
532型 即把資產(chǎn)分成三份，50% 30% 20%。
將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中，定活期存款、保險(xiǎn)，國債等，基本上保險(xiǎn)型的。這些分配比例也是有些學(xué)問的，一般來說活期存款以留足個(gè)人3-6個(gè)月的月支出為限，保險(xiǎn)的開支以個(gè)人年收入的10%-20%為優(yōu)，定存和國債要根據(jù)具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資于股市和P2P等風(fēng)險(xiǎn)比較高的理財(cái)產(chǎn)品，達(dá)到分散分險(xiǎn)，收益最大化。 這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的人士；其特點(diǎn)是穩(wěn)健，收益也相對較好。劣勢是對于追求較高收益的人來說，收益還是不能達(dá)到他們的預(yù)期。
總之，一旦確定自己的理財(cái)規(guī)劃，就要嚴(yán)格去執(zhí)行，不能有半點(diǎn)馬虎。不然會前功盡棄。中途中遇到情況 發(fā)生變化要及時(shí)調(diào)整策略。所有的理財(cái)規(guī)劃策略與資產(chǎn)配置是因人而異的，要做到量體裁衣，絕對不存在最佳和唯一的標(biāo)準(zhǔn)，按需求配置資產(chǎn)才是最恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式。
