1.頭腦發(fā)熱買了最愛(ài)的明星的演唱會(huì)貴賓票，結(jié)果到了信用卡還款日一臉懵？
2.計(jì)劃了國(guó)外出游，早早攢下了一筆旅游基金，結(jié)果一場(chǎng)小手術(shù)卻花掉了辛苦攢下的旅行基金，計(jì)劃泡湯？
3.股市行情好，跟著大神的腳步，用五萬(wàn)元買了一支基金，結(jié)果天不如人愿，股市暴跌，眼看著孩子就要上學(xué)了，教育資金卻被套牢了？
這些都是因?yàn)樗麄儧](méi)有提前做好個(gè)人（家庭）理財(cái)規(guī)劃導(dǎo)致的。
看到這里，有些人要反駁我了：看演唱會(huì)的朋友就是賺錢少，去旅游的朋友那是意外情況導(dǎo)致的，買基金的家長(zhǎng)也是運(yùn)氣不好。怎么就跟理財(cái)規(guī)劃扯上關(guān)系了？
也沒(méi)錯(cuò)！但是！我要告訴你，如果提前進(jìn)行了合理的理財(cái)規(guī)劃，這些問(wèn)題，其實(shí)都不是問(wèn)題~
什么是家庭理財(cái)規(guī)劃？
家庭理財(cái)，與個(gè)人理財(cái)不同。
個(gè)人理財(cái)常常是遵循“一人吃飽全家不餓”的理財(cái)方式，而家庭理財(cái)時(shí)要綜合考慮對(duì)家庭成員負(fù)責(zé)。把家庭的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。
我們能看到，看演唱會(huì)的朋友一時(shí)沖動(dòng)消費(fèi)，沒(méi)有考慮是否有及時(shí)還款的能力，那頂多就是下個(gè)月過(guò)得拮據(jù)一點(diǎn)，忍一忍也就熬過(guò)去了。有了家庭負(fù)擔(dān)的就不一樣了，你要養(yǎng)父母，養(yǎng)伴侶，養(yǎng)孩子，況且，很多時(shí)候不是忍一忍能解決的，比如教育，比如養(yǎng)老，比如看病。
理財(cái)規(guī)劃，目的是為了將自己家庭有限的財(cái)富最大限度的合理消費(fèi)、最大限度的保值增值、不斷提高生活品質(zhì)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以保障自己和家庭經(jīng)濟(jì)生活的安全和穩(wěn)定，從而使自己和親人生活的更幸福、美滿、健康、長(zhǎng)壽。
科學(xué)的家庭理財(cái)
財(cái)富積累，有財(cái)可理
只有有財(cái)可理，個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃才有其實(shí)際作用。
積累財(cái)富的過(guò)程，就如同“開源節(jié)流”。一般而言，在日常生活中養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，知道錢去了哪里，哪些錢可以節(jié)??；另一方面，也要采取強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段，并能夠保證家庭凈資產(chǎn)每年增長(zhǎng)。
強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還能讓你在需要計(jì)劃外的支出時(shí)，不影響原本的生活。故事中去看演唱會(huì)的朋友，顯然習(xí)慣了月光，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄既能讓她愉快的享受追星，又不用擔(dān)心大額支出影響了信用卡還款。
財(cái)富保障，保障財(cái)富源泉
每個(gè)家庭都有一個(gè)創(chuàng)造財(cái)富的源泉，也就是家里經(jīng)濟(jì)的頂梁柱。
所以，在個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃中要對(duì)這樣的人實(shí)施重點(diǎn)保護(hù)，保護(hù)好了他們，就等于財(cái)富有了保障。這可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)保障財(cái)富，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)最基本的作用就是當(dāng)意外、災(zāi)害發(fā)生時(shí)，可以為被保險(xiǎn)人提供財(cái)務(wù)補(bǔ)償。
財(cái)富增值，著眼未來(lái)
每一份個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃必須要面臨著未來(lái)資金的問(wèn)題，比如孩子的教育費(fèi)用，比如自己退休后的養(yǎng)老費(fèi)用，再比如現(xiàn)在非常普遍的啃老買房費(fèi)用等。
這么多費(fèi)用，只靠工資來(lái)源的財(cái)富積累是無(wú)法供給的，這就要求個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃中必須要有財(cái)富增值的部分。針對(duì)這種情況，我們可以選擇基金、實(shí)業(yè)投資等投資品種來(lái)幫助實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。
財(cái)富分配，避免糾紛
財(cái)富分配最直接的形式就是財(cái)產(chǎn)的繼承，在父母向子女進(jìn)行財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)，做好稅務(wù)及遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃是非常必要的。
所以，財(cái)富分配在個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃也占有很重要的位置。
明白家庭理財(cái)?shù)闹匾?，熟知家庭理?cái)規(guī)劃的作用，相信每個(gè)盲目進(jìn)行理財(cái)?shù)募彝ザ紩?huì)一目了然，制作一份合理的家庭理財(cái)規(guī)劃有效幫助家庭進(jìn)行理財(cái)。
按照順序，家庭理財(cái)規(guī)劃分為三塊，首先是保障，然后是資產(chǎn)配置，最后是投資。
家庭保障規(guī)劃是家庭理財(cái)規(guī)劃的一部分。
家庭理財(cái)首先要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，保證家庭的經(jīng)濟(jì)安全，而保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方式，如同球隊(duì)的守門員。再好的球隊(duì)，如果沒(méi)有守門員也發(fā)揮不出水平。家庭理財(cái)規(guī)劃也是這個(gè)道理，儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金各司其職，其中保險(xiǎn)是必備，先解決后顧之憂，才敢去進(jìn)攻，才更容易對(duì)投資方向做出準(zhǔn)確的判斷
構(gòu)建起保障后再來(lái)考慮資產(chǎn)配置，也就是投資。其中資產(chǎn)配置和投資是有區(qū)別的。
資產(chǎn)配置指的是為了達(dá)成某個(gè)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)做的長(zhǎng)期投資行為。
比如存孩子的教育金，自己的養(yǎng)老金，我們的生活主要就這2個(gè)長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。這些目標(biāo)是有時(shí)間剛性的，孩子到了歲數(shù)肯定需要上學(xué)，我們到了退休年齡就要退休。
因此長(zhǎng)期理財(cái)更看重控制波動(dòng)性，因此需要通過(guò)資產(chǎn)配置的方式去解決。
當(dāng)孩子的教育金和自己的養(yǎng)老金都配置好了后，如果還有資金，這時(shí)候才可以進(jìn)行純投資行為。
純投資行為沒(méi)有生活目標(biāo)，就是要賺取更高收益，所以可以進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)高的投資行為，比如P2P，即便虧了，也不影響家庭正常生活和財(cái)務(wù)目標(biāo)。
這就是理財(cái)?shù)?個(gè)層次。中國(guó)家庭理財(cái)?shù)淖畲笳`區(qū)就是沒(méi)有按照這個(gè)步驟來(lái)，跳過(guò)了保障，忽略了配置，直接都去盲目投資了。保障一旦出現(xiàn)問(wèn)題，連兜底的布都沒(méi)有，才會(huì)出現(xiàn)太多因病返貧的案例。
明確在不同階段的理財(cái)目標(biāo)，是非常重要的事情，稍不了解，便會(huì)辜負(fù)機(jī)緣與努力。
